圖／富邦證券提供 分享 facebook 基金是國人普遍的投資理財工具之一，理財新鮮人想要投資基金，可透過三大管道：銀行、基金公司（投信業者）以及基富通等基金平台。投信業者建議，先透過趨勢、績效來挑選適合自身風險屬性的基金，再詢問和比較折扣，避免省了手續費，卻面臨難以承擔風險。● 手續費、管理費、購買種類 3管道差很多 分享 facebook 比較三個買基金管道的申購手續費，銀行約2~3%不等、投信業者則在1.5~3%間，基金平台折扣優惠較多，最低可壓到0.3%。在信託管理費方面，銀行通常每年收取0.2%，投信業者、基金平台則不收取；至於轉換手續費，計算方式則各不相同，銀行落在200~500元、基金平台則在300~500元、投信業者則0.5%~1.5%。至於可購買的基金種類，投信業者限自家發行的基金，銀行則依各家上架產品，基金平台可買產品則超過2000檔最多；在投資門檻上，最低的是基金平台，最低只要1000元，其次為投信業者最低3000元、銀行一般定期定額3000元，單筆投資最低則需3萬元。● 存退休基金 至少投入2~3年投資基金有兩種方式，分別是「單筆投資」及「定期定額」。單筆投資指的是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在相對高點時獲利了結；定期定額則是每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額在固定的基金上，不必在乎進場時點，時間到了固定投資。若從風險性和獲利來看，定期定額較不容易受市場波動影響，獲利較穩定；單筆投資則依市場趨勢選擇進出場，收益及風險相對較大。因此，定期定額買基金的方式，適合長期理財目標的投資人，例如存退休基金、子女教育基金等，建議至少投入2~3年；單筆投資則適合中短期理財目標的投資人。 分享 facebook ● 4433法則選基金除了怎麼「買」，基金怎麼「選」，也是理財新鮮人常問的問題。投信業者建議，基金新手應該掌握趨勢挑基金、4433法則、了解自身風險屬性等3大關鍵，避免犯單一投資、追逐高報酬明星基金、搞不清楚投資目的等錯誤。第一金投信表示，掌握基金投資的第一個關鍵就是觀察趨勢，選擇正確趨勢的基金，可提高投資勝率。以下半年的趨勢來看，適逢蘋果第十代iPhone新機與特斯拉Model 3新車開賣，題材面豐富，可留意科技類股布局的機會；另具有優質收益性的水電瓦斯、基礎建設產業，也是市場關注的投資趨勢之一。第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示，智慧型手機幾乎人人都有，但今年買了明年不一定會換機，而水電瓦斯和陽光、空氣一樣，天天都要用，是現代人生存的五大必要元素，潛藏極大的投資價值，若買對好的水電瓦斯公司，盈餘好估算、股利大方配，適合長期投資、長期持有。再者，選對趨勢後，接下來就要在眾多基金中挑出會賺錢的基金，可以透過基金投資的4433法則來挑選。所謂的4433法則，指的是基金一年績效排名在同類型基金前四分之一；兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一；六個月基金績效在同類型基金前三分之一；以及三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。● 別只看漲多少 要挑自己能承受的選擇適合自己風險承受度的商品，才不會讓投資提心吊膽。 圖／ingimage授權 分享 facebook 最後一個關鍵，也是買基金最重要的一點，就是挑出適合自己風險屬性的基金。選擇適合自己風險承受度的商品，才不會讓自己的投資提心吊膽。一般來說，債券型基金的波動度較小、股票型的較大，股債混合型則是介於兩者之間。買基金不外乎就是為了賺取投資收益，李奇潭提醒，基金新手第一次買基金時，切忌避免搞不清楚投資目的、標的過度集中、追逐高報酬明星基金等錯誤。很多投資人看到基金漲了20%、30%，就會毫不猶豫的挑選，盲目又一窩蜂的結果，有可能挑到不適合自身風險屬性的基金。建議買基金前先做好功課，並選擇適合的時機、找到適合自己的基金。
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